你關(guān)注過自己的信用記錄嗎？2019年6月14日，全國迎來第12個“信用記錄關(guān)愛日”，今年的宣傳主題是“征信助力小微與民營企業(yè)融資發(fā)展”。中國人民銀行牽頭組建了覆蓋全國、集中統(tǒng)一的國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“征信系統(tǒng)”），為企業(yè)和個人建立信用檔案。對企業(yè)而言，守信就意味著“真金白銀”，可以轉(zhuǎn)化為優(yōu)惠政策和扶持措施，既得實惠又促發(fā)展；失信將納入“黑名單”，在“聯(lián)網(wǎng)”機制下被多部門實施聯(lián)合懲戒，失了名聲又寸步難行。信用記錄這張“經(jīng)濟身份證”有多么重要？人民銀行梧州市中心支行通過六個典型案例告訴你。 一、守信受益匪淺 真實惠，誠信企業(yè)貸款獲貼息 據(jù)了解，人民銀行征信系統(tǒng)廣泛應(yīng)用于各類放貸機構(gòu)信貸決策參考、風(fēng)險管控等領(lǐng)域，為全社會構(gòu)建“守信激勵、失信懲戒”的良好信用環(huán)境提供基礎(chǔ)支撐。同時，近年來各級人民銀行聯(lián)合當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主管部門，以征信信息以及非銀行信用信息為評價標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)開展誠信企業(yè)評選與推薦活動，引導(dǎo)金融機構(gòu)對誠信經(jīng)營主體提供差異化的信貸服務(wù)。在這樣的大背景下，信用狀況良好的企業(yè)獲得了“真金白銀”的實惠。 案例1：梧州某蠶絲公司10多年前，曾因污水排放違規(guī)被環(huán)保部門行政處罰，其環(huán)保違法處罰信息納入征信系統(tǒng)統(tǒng)籌管理，當(dāng)時金融機構(gòu)對其信貸申請予以拒絕。該公司意識到誠實守信經(jīng)營的重要性，并高度重視信用記錄的修復(fù)和積累，后來成為人民銀行梧州市中心支行和市工信委聯(lián)合推選的“誠信企業(yè)”?；谠撈髽I(yè)誠信經(jīng)營，且符合國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，自2008年起，兩家金融機構(gòu)向該公司發(fā)放民品民貿(mào)貼息貸款。據(jù)統(tǒng)計，2008年-2017年間，該企業(yè)累計獲得貸款貼息逾千萬元，充分享受到誠實守信經(jīng)營帶來的“真金白銀”實惠，極大減輕企業(yè)融資成本，助其發(fā)展成為當(dāng)?shù)氐墓歉善髽I(yè)。 案例2：某制糖企業(yè)連續(xù)多年獲評來賓市誠信示范企業(yè)，企業(yè)以及股東、高管人員的信用報告均無不良信用記錄，獲得當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C構(gòu)的青睞，并在授信額度和貸款利率均獲得差異化的激勵，政府部門也給予相應(yīng)的貼息扶持，企業(yè)所得稅減免10%，資產(chǎn)抵押登記辦理時限由1個月縮短至1天辦結(jié)。 點評：征信系統(tǒng)不僅客觀記載企業(yè)的信貸交易信息，也采集信息主體的社保、環(huán)保、欠稅、民事判決與執(zhí)行等公共領(lǐng)域的信用信息，多維度反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用狀況，同時，通過誠信企業(yè)評選推薦等增信機制，相關(guān)部門聯(lián)合出臺優(yōu)惠政策、扶持措施，能有效優(yōu)化企業(yè)營商環(huán)境，促進實體經(jīng)濟融資和發(fā)展。 降成本，誠信經(jīng)營融資免抵押 除了獲得實實在在的優(yōu)惠，對誠信企業(yè)而言，良好的信用還是向金融機構(gòu)融資時的一張“通行證”，可獲得信用貸款支持。 案例：梧州市某公司是鋰離子電池生產(chǎn)制造企業(yè)，憑借連續(xù)3年A級納稅信用等級結(jié)果，順利從金融機構(gòu)獲得信用貸款支持。由于該企業(yè)主要日常經(jīng)營納稅、往來款均通過工商銀行的賬戶進行交易，工總行根據(jù)客戶的交易量數(shù)據(jù)、綜合貢獻數(shù)據(jù)與稅務(wù)總局交換的納稅優(yōu)質(zhì)企業(yè)數(shù)據(jù)等，將其列入了優(yōu)質(zhì)客戶白名單（稅務(wù)場景），2019年3月工商銀行梧州分行以簡短的流程快速向其發(fā)放了一筆無需資產(chǎn)抵押擔(dān)保的納稅信用貸款（稅務(wù)貸），有效降低其融資成本。 點評：企業(yè)擁有良好的信用記錄和市場經(jīng)營發(fā)展前景，有利于金融機構(gòu)增強服務(wù)市場主體的信心，為誠信企業(yè)和個人提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，即便缺乏抵押擔(dān)保物，企業(yè)和個人可憑借誠信經(jīng)營的歷史記錄，讓信用變成資金，提升企業(yè)融資的成功率。 二、失信寸步難行 嘗惡果，“老賴”被多部門聯(lián)合懲戒 伴隨我國多部門聯(lián)合獎懲機制的建立，一個“守信者處處便利，失信者寸步難行”的信用大格局正在逐步構(gòu)建。 案例：某公司2015年以四套自然人名下住宅為抵押從銀行獲得1筆貸款，但因其經(jīng)營不善，無法償還到期貸款，銀行將其貸款逾期信息報送至征信系統(tǒng)。在催收無果后銀行將其提交法院判決并申請強制執(zhí)行，但企業(yè)主和抵押人均不配合。法院隨即將其被執(zhí)行信息納入“老賴”黑名單、限制高消費黑名單。因為征信系統(tǒng)不良記錄以及“黑名單”的約束，涉事企業(yè)主以及抵押人在辦理金融業(yè)務(wù)和乘坐高鐵、入住星級賓館等個人消費時受到諸多限制。迫于聯(lián)合懲戒的重重壓力，2019年，該案所有被執(zhí)行人陸續(xù)向銀行履行相應(yīng)的還款義務(wù)。 點評：我國征信體系建設(shè)不斷完善，失信被執(zhí)行人信息已被納入征信系統(tǒng)以及多項信用記錄“黑名單”，成為各行業(yè)對“老賴”失信行為實施聯(lián)合懲戒的重要參考，讓失信者在生活上、聲譽上帶來諸多影響和約束。 虧大了，逾期記錄影響企業(yè)融資 實際上，不僅企業(yè)自身的信用狀況會直接影響與金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)往來，企業(yè)實際控制人和股東是否守信，也將對企業(yè)造成“連帶”后果。 案例：某企業(yè)到浦發(fā)銀行申請貸款，通過查詢征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)在他行存在逾期記錄，但企業(yè)表示該筆逾期貸款已還清。為防范信貸風(fēng)險，經(jīng)取得授權(quán)后，銀行查詢企業(yè)法定代表人的信用報告，發(fā)現(xiàn)企業(yè)法定代表人存在個人經(jīng)營性貸款在他行逾期未還的不良記錄，且逾期時間超過兩個月，從而拒絕企業(yè)的貸款申請。 點評：征信系統(tǒng)已實現(xiàn)金融機構(gòu)之間的信貸信息共享，企業(yè)及個人的融資信息無所遁形。金融機構(gòu)在取得相應(yīng)授權(quán)的前提下，可查詢客戶以及關(guān)聯(lián)客戶的信用報告，了解客戶負(fù)債和或有負(fù)債等信息，從而提高信貸審批效率和質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險。要得到金融機構(gòu)更多的信貸支持，不僅企業(yè)要誠信經(jīng)營，踐諾守信，而且企業(yè)實際控制人和股東都應(yīng)擁有良好的信用記錄。 大聯(lián)動，拖欠農(nóng)民工工資上“黑”榜 自2007年我國建立社會信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度以來，在聯(lián)合懲戒措施逐步健全的背景下，一些備受社會詬病的問題逐步得到了改善。 案例：2018年，廣西某公司因拖欠農(nóng)民工工資被北海市人社局列入拖欠農(nóng)民工工資“黑名單”、期限一年，北海市社會信用體系建設(shè)聯(lián)席會議辦公室7家成員單位對該公司作出聯(lián)合懲戒措施，包括該公司當(dāng)年不得申報各級財政項目扶持資金，法定代表人被納入失信被執(zhí)行人名單、部分高消費行為被禁止，多家金融機構(gòu)停止發(fā)放新增貸款并中止與其業(yè)務(wù)合作。 點評：各地各部門認(rèn)真履行社會信用體系建設(shè)聯(lián)席會議工作職責(zé)，依托征信系統(tǒng)以及各類政務(wù)信息共享平臺，實施對失信主體開展聯(lián)合懲戒，在財政資金扶持、政府采購、招投標(biāo)、融資等方面采取限制或懲戒，有效震懾失信行為，推動全社會構(gòu)建良好信用環(huán)境。 “6.14信用記錄關(guān)愛日” “6.14信用記錄關(guān)愛日”由中國人民銀行在2008年6月14日設(shè)立，面向社會公眾開展個人信用報告查詢、征信知識咨詢等主題宣傳。目的是要讓更多的人主動關(guān)心自己的信用記錄，形成規(guī)范的信用消費習(xí)慣，提高全社會公民的信用意識。 （中國人民銀行梧州市中心支行供稿） |
