????3月31日，中國郵政儲蓄銀行在北京舉辦新聞發(fā)布會，發(fā)布2014年度《普惠金融報告》和《社會責任報告》。
????該份《普惠金融報告》作為郵儲銀行第二次以普惠金融為主題編制的專項報告，重點突出郵儲銀行不斷夯實和提升核心競爭力，致力于從普惠金融事業(yè)的“先行者”向“推動者和引領者”的轉變，實現(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。報告以普惠金融發(fā)展歷程為切入點，從其內(nèi)涵和外延、產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢、社會責任等方面，著重介紹了郵儲銀行在服務“三農(nóng)”、服務中小企業(yè)、服務社區(qū)方面做出的積極探索。
????該份《社會責任報告》主要包括心、治、行三個篇章，是2013年報告的延續(xù)和拓展，重點介紹了郵儲銀行踐行普惠金融十件大事、優(yōu)化公司治理架構、健全風險管理體系、提升服務社會能力、助力實體經(jīng)濟發(fā)展、情系民生回饋社會、支持生態(tài)文明建設、構建員工成長家園方面的積極實踐。報告編寫從利益相關方的期望和訴求出發(fā)，以“社會熱點聚焦”、“郵儲銀行主動回應”的方式清晰地闡述了郵儲銀行在2014年積極應對復雜多變的經(jīng)濟金融形勢，認真貫徹落實國家各項方針政策，主動踐行大型商業(yè)銀行肩負的責任使命所開展的工作以及取得的成績。
????中國郵政儲蓄銀行董事長李國華表示：“面對經(jīng)濟‘新常態(tài)’，在經(jīng)濟增速換擋期和全面深化改革的攻堅期，郵儲銀行作為一家國有大型商業(yè)銀行，始終堅持發(fā)展主題不動搖，從國家發(fā)展戰(zhàn)略和構建和諧社會的高度出發(fā)，致力于提升服務實體經(jīng)濟的能力，踐行好發(fā)展普惠金融的社會責任?！?/span>
????做好普惠金融 郵儲銀行有其天然的稟賦
????“十八屆三中全會決定中明確提出，發(fā)展普惠金融。這更加堅定了我們做好普惠金融的信心。普惠金融是一項基本人權，做好普惠金融，郵儲銀行有其天然的稟賦，網(wǎng)點眾多就是最大優(yōu)勢?！编]儲銀行行長呂家進在參加2015年博鰲亞洲論壇普惠金融分論壇時表示。
????郵儲銀行自成立以來，始終秉承“人嫌細微，我寧繁瑣”的方針，恪守“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的承諾，獨樹一幟地堅持探索普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路。
????作為全國網(wǎng)點規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，截至2014年末，郵儲銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點近4萬個，其中71%以上分布在縣及縣以下地區(qū)，服務客戶超過4.7億人，服務觸角遍及廣袤城鄉(xiāng)，構建了“延伸城鄉(xiāng)金融服務最后一公里”的服務體系。
????郵儲銀行依托強大的網(wǎng)絡優(yōu)勢，努力填補農(nóng)村地區(qū)金融服務空白，全力推進“新農(nóng)?！比采w工作，開辦代收農(nóng)電費、水費，代發(fā)糧食直補款、最低保障金等十幾項惠農(nóng)代收代付服務。同時，全面開展自助終端助農(nóng)取款工作，實現(xiàn)農(nóng)村居民小額取款“不出村、零成本、無風險”。并針對農(nóng)村務工人員推出“農(nóng)民工特色銀行卡”、“鄉(xiāng)情卡”、“綠卡通·福農(nóng)卡”等客制化銀行卡，為農(nóng)民提供資費結算優(yōu)惠，滿足異地結算需求。
????創(chuàng)新?lián)７绞?加碼“三農(nóng)”金融服務
????“郵儲銀行自成立以來，就始終堅持服務‘三農(nóng)’、服務中小企業(yè)、服務社區(qū)的戰(zhàn)略定位?！编]儲銀行副行長徐學明在發(fā)布會上表示。該行將不斷通過組織架構完善、服務產(chǎn)品創(chuàng)新、人員優(yōu)化提升，努力成為普惠金融的推動者與引領者。
????當前，農(nóng)村金融依然是我國金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié)，普遍存在融資難題，究其根本性原因則是農(nóng)村抵押擔保難。
????作為大型國有商業(yè)銀行，郵儲銀行始終將“三農(nóng)”金融服務放在發(fā)展與改革的重要戰(zhàn)略位置，加大研究開發(fā)力度，不斷創(chuàng)新?lián)７绞剑小捌脚_”發(fā)展理念，重點打造“銀政、銀協(xié)、銀擔、銀保和銀企”五大合作平臺，共同解決農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴問題。
????“由農(nóng)技協(xié)出面，將農(nóng)民組織在一起，統(tǒng)一跟郵儲銀行貸款。做的最漂亮的是四川省眉山市。眉山市書記跟我說，每個月可以從郵儲貸出大量資金，每一個農(nóng)民手上都有，這使我很感動?！背鱿?span lang="EN-US">2015年博鰲亞洲論壇的中國科協(xié)副主席陳章良點贊郵儲銀行的“銀協(xié)”擔保合作模式。
????此外，郵儲銀行還積極開展“三權”抵押貸款試點。其中，土地承包經(jīng)營權貸款已在黑龍江、遼寧等6家分行開展；林權抵押貸款也在江西、福建等17個分行開辦了業(yè)務，累計放款超過13億元。
????同時，郵儲銀行還鼓勵各地結合當?shù)貙嶋H，嘗試和推廣多種抵押擔保創(chuàng)新。積極將大型農(nóng)機具、大額農(nóng)業(yè)訂單、涉農(nóng)直補資金、土地流轉收益、設施大棚、水域灘涂使用權等嘗試納入抵質押物的范圍，為“三農(nóng)”領域提供更加多樣化的融資支持。
????“商業(yè)銀行成本之中風險成本是最高的。當前郵儲銀行的資產(chǎn)不良率非常低，只有0.64%。控制住這樣的風險，就有了發(fā)展普惠金融的商業(yè)可持續(xù)條件。”呂家進表示。
????郵儲銀行一直將風險防控放在工作首位，注重國際經(jīng)驗借鑒，從文化建設、信貸技術、人員管理、合規(guī)建設、系統(tǒng)支撐以及社會金融生態(tài)環(huán)境建設等方面，全面做好普惠金融的風險控制。
????多措并舉 拓寬“小微”融資通道
????在今年政府工作報告中，李克強總理特別將“小微企業(yè)融資難融資貴問題突出”列入我國當前發(fā)展中面臨的主要困難和挑戰(zhàn)。
????2014年，郵儲銀行通過打造“銀政、銀擔、銀企”合作平臺，豐富小微企業(yè)營銷渠道，擴大服務范圍；創(chuàng)新“特色支行+產(chǎn)業(yè)鏈”的新型小微服務模式，為海洋漁業(yè)、中藥材等八大重點產(chǎn)業(yè)以及連鎖、科技兩大類型企業(yè)提供集約化服務；完善產(chǎn)品序列，全行小微貸款專屬產(chǎn)品接近60個；通過引入“政府增信”、“行業(yè)自律”、“產(chǎn)學研聯(lián)動”系列機制，實現(xiàn)對涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈的“小大聯(lián)動，鏈式開發(fā)”。
????“銀政合作已被實踐證明是金融服務‘三農(nóng)’及小微企業(yè)的一種有效方式?！眱蓵陂g，郵儲銀行董事長李國華提出了破解小微企業(yè)融資難融資貴問題的政策建議。
????李國華認為，“引入政府增信機制，一方面可以緩解銀企間的信息不對稱性；另一方面，政府代償亦使銀行得以適當放松對’抵質押物的硬性要求，從而提高小微企業(yè)融資的可獲得性”。
????據(jù)悉，通過深化銀政合作，郵儲銀行2014年度小微企業(yè)貸款增速快于同業(yè)，利率低于同業(yè)，在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的宏觀環(huán)境下，初步探索出了一條商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展路徑。“2015年，郵儲銀行將結合國家政策導向，大力推動‘政府增信、組合擔?！∥⑿刨J模式”呂家進表示。
????截至2014年底，郵儲銀行已累計為1200萬戶小微企業(yè)提供了超過2萬億元的融資支持，小微貸款余額達到5574億元，占全行各項貸款余額的34.57%，戶均年貸款不足百萬元，處同業(yè)最低水平，遠低于全國平均280萬元水平。
????作為郵儲銀行服務小微企業(yè)的公益項目，郵儲銀行自2010年起，連續(xù)五年舉辦“創(chuàng)富大賽”。2014年，更是將融資支持向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和縣域小微企業(yè)傾斜，全面升級為“郵儲銀行青年涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽”，為城鄉(xiāng)中小微企業(yè)搭建起“資金支持、品牌傳播、技術指導、商業(yè)模式交流”四位一體的綜合助力平臺。
????發(fā)力社區(qū)居民服務?撬動住房金融
????2014年，郵儲銀行加大社區(qū)金融服務力度，通過全國規(guī)模最大的通存通兌網(wǎng)絡，為城鄉(xiāng)居民搭建起了資金往來的綠色通道。郵儲銀行在繼續(xù)做好代收代發(fā)、公共繳費等服務的基礎上，針對全國不同地區(qū)代收代發(fā)工作特點，為老齡用戶、流動務工者等提供更加便捷的服務。
????截至2014年底，郵儲銀行為全國9878萬人提供養(yǎng)老金代收代發(fā)服務，其中代發(fā)養(yǎng)老金6,4374萬筆，交易金額5870多億元。并做好“新農(nóng)保”、醫(yī)保等代發(fā)代繳服務。
????此外，郵儲銀行在住房金融服務方面持續(xù)發(fā)力，加大住房消費類貸款的投放力度，在貸款資源上給予重點傾斜，著力解決人民群眾購房難題，重點滿足普通居民剛性住房需求。截至2014年底，郵儲銀行累計發(fā)放住房貸款5000余億元，其中當年新增住房貸款近1040億元，筆均僅36萬元。
????除了加大對住房金融的傾斜力度之外，郵儲銀行還在積極探索盤活存量住房貸款，提升房貸的投放能力。
????2014年7月25日，郵儲銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行“郵元2014年第一期個人住房貸款證券化產(chǎn)品”，試水住房貸款資產(chǎn)證券化。該產(chǎn)品規(guī)模為68.14億元，基礎資產(chǎn)為23680筆個人住房貸款，覆蓋全國12個主要城市地區(qū)，騰出信貸規(guī)模專項用于個人住房消費貸款投放。
????借力“互聯(lián)網(wǎng)+” 升級農(nóng)村金融服務
????“互聯(lián)網(wǎng)是一項技術，它會如同電的發(fā)明一樣將改變一個時代?！眳渭疫M在2015年博鰲亞洲論壇期間接受媒體采訪時表示?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”是李克強總理在今年政府工作報告所提出的，它的提出意味著我國要通過互聯(lián)網(wǎng)，對各行各業(yè)進行融入、滲透甚至改造，從而提高全行業(yè)的運行效率、管理水平以及競爭能力。
????在互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的當下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在為不斷滿足廣大城鄉(xiāng)居民日益多樣化的金融需求提供新思路?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融具有交易成本低、覆蓋范圍廣、服務效率高等先天優(yōu)勢，與發(fā)展普惠金融高度契合?！编]儲銀行副行長徐學明在發(fā)布會上表示。
????為此，郵儲銀行依托便利快捷的手機終端，充分考慮客戶特點，設計了一系列手機銀行產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的需求。如利用微銀行覆蓋社交群體；通過客戶端涵蓋智能和非智能手機客戶；推出便捷版，滿足外來務工及縣鄉(xiāng)以下客戶群需要；借助萬能卡覆蓋偏遠地區(qū)及資金需求量大的群體等。除基礎金融服務外，郵儲銀行手機銀行還提供商旅服務以及手機充值、購買游戲點卡、電影票等生活服務產(chǎn)品，更加貼近客戶生活，做到手機銀行的全功能服務。
????此外，郵儲銀行在移動金融方面，加快與社交媒體的融合，逐步推出了微銀行系列產(chǎn)品，覆蓋了微信、微博、易信以及支付寶錢包等主流社交平臺，成為國內(nèi)第一家提供微博銀行和易信銀行服務的商業(yè)銀行。
????在移動支付領域，郵儲銀行推出了NFC移動支付服務，并逐步探索發(fā)展移動展業(yè)，通過移動終端為客戶辦理各項業(yè)務。目前，小額信貸移動展業(yè)功能已在福建、河北成功試點，信貸員使用具有高安全技術的PAD終端，做到貸前和貸后的全流程管理，并將逐步實現(xiàn)“現(xiàn)場受理、實時審批、當日簽約、次日放款”。
????實施綠色金融戰(zhàn)略?建設美麗中國
????建設綠色生態(tài)文明，關系百姓福祉與社會的可持續(xù)發(fā)展。
????“商業(yè)銀行作為國內(nèi)金融資源配置的重要主體，發(fā)展普惠金融，就是要主動適應綠色發(fā)展的要求，積極實施綠色金融戰(zhàn)略，推進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的良性互動。”呂家進說。
????因此，郵儲銀行將“綠色信貸”作為支持“穩(wěn)增長、調結構、促轉型”的重要舉措，從戰(zhàn)略高度大力發(fā)展綠色金融，通過推行綠色信貸理念、完善綠色信貸政策、強化信貸管理機制，加大對節(jié)能減排、低碳環(huán)保以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造領域的金融支持，有力促進了實體經(jīng)濟的綠色發(fā)展。
????截至2014年末，郵儲銀行綠色信貸余額548.82億元，比年初增長150億元，增長幅度達到37.61%，減少消耗標準煤277.71萬噸，二氧化碳減排666.51萬噸。
????李國華指出，“普惠金融理念，不僅僅意味著只關注‘三農(nóng)’和小微企業(yè)，也要服務于國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟轉型升級的核心領域?！?/span>
????近年來，郵儲銀行堅持綠色信貸、支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營理念，對水電、核電等綠色清潔能源領域企業(yè)以及交通運輸領域企業(yè)提供了大量的信貸支持，貸款余額占比超過50%。通過設立項目組為遼寧紅沿河核電站、雅礱江流域水電開發(fā)以及全國高速ETC聯(lián)網(wǎng)項目提供融資支持和資金結算等一攬子服務。并全力支持紹興中心城建、海寧城郊建設投資公司等企業(yè)對于保障房的建設和舊城改造工程，加快審批速度，確保資金及時到位，項目順利開工。
????此外，郵儲銀行還加大公益活動的參與力度，注重金融知識的普及性公益宣傳，先后開展了“普及金融知識萬里行”等活動。2014年，郵儲銀行共開展金融知識普及活動32000余次，發(fā)放宣傳資料1137余萬冊，受惠群眾近2000萬人。
????據(jù)悉，2014年，郵儲銀行多次榮獲“最具社會責任銀行”、“最佳普惠金融機構”、“最佳小微企業(yè)金融服務銀行”、“最值得百姓信賴的銀行”、“年度最具責任感企業(yè)”等殊榮。郵儲銀行董事長李國華也憑借在“普惠金融”方面取得的卓越成績，獲評《銀行家》雜志評選的“2014年度十大金融人物”稱號。
????郵儲銀行董事長李國華表示：“郵儲銀行將積極適應銀行業(yè)的新常態(tài)，進一步深化改革，加快轉型升級，踐行普惠金融，服務實體經(jīng)濟，承擔大行責任，創(chuàng)造社會效益，實現(xiàn)多方共贏，為實現(xiàn)偉大‘中國夢’做出更大的貢獻！” | 
