在推廣的過(guò)程中,一些人壽產(chǎn)品的保障額度聽(tīng)起來(lái)相當(dāng)豐厚,但實(shí)際賠付的金額卻會(huì)大打折扣。比如有時(shí),一份保額為20萬(wàn)的意外險(xiǎn),在被保險(xiǎn)人發(fā)生意外后,保險(xiǎn)公司到頭來(lái)可能只會(huì)賠1萬(wàn)元,低于很多人的預(yù)期。因此，投保前先了解賠付環(huán)節(jié)的這些常識(shí),真正遇到事兒后也許會(huì)少些糾紛。
身故
按基本保額賠償,
未成年人上限50萬(wàn)
在賠付環(huán)節(jié),涉及兩個(gè)概念,即“基本保險(xiǎn)金額”和“保險(xiǎn)金額”?！盎颈ｋU(xiǎn)金額”是保單上標(biāo)注的金額,“保險(xiǎn)金額”是實(shí)際能拿到的賠款。有些條款里的“基本保險(xiǎn)金額”和“保險(xiǎn)金額”是一致的,而有些條款則是以“基本保險(xiǎn)金額”為單位計(jì)算。
以身故保障來(lái)說(shuō),一般的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等都含有此保障。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)不幸身故,保險(xiǎn)公司會(huì)按基本保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),被保險(xiǎn)人所投保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額是多少,實(shí)際賠付的金額就是多少,即全額賠付。值得注意的是,根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的規(guī)定,若被保險(xiǎn)人不滿10周歲,保險(xiǎn)公司給付的死亡保險(xiǎn)金限額為20萬(wàn)；若被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲,限額為50萬(wàn)元。
傷殘
按等級(jí)比例賠付,
累計(jì)不超過(guò)基本保額
在部分意外傷殘保險(xiǎn)事故中,保險(xiǎn)公司需要根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)(行業(yè)標(biāo)準(zhǔn))》所列的給付比例,乘以意外傷害保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金進(jìn)行賠付。
舉例來(lái)說(shuō),市民梁先生在一次意外中遭遇車禍,被醫(yī)院診斷為永久喪失機(jī)能。梁先生向保險(xiǎn)公司提出索賠,保險(xiǎn)公司認(rèn)定左腳殘疾在保險(xiǎn)合同中屬于五級(jí)傷殘,只能按照保險(xiǎn)金額的20%進(jìn)行賠償。按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定,發(fā)生意外傷殘后,這份保險(xiǎn)并不是馬上就失效了。如果梁先生在保險(xiǎn)期間內(nèi)又不幸發(fā)生了保險(xiǎn)合同中載明的傷殘情況的話,仍然可以向保險(xiǎn)公司索賠,累計(jì)的傷殘保險(xiǎn)金以保單載明的意外傷害保險(xiǎn)金額為限,梁先生最多可獲賠5萬(wàn)元。
醫(yī)療
接力賠剩余部分,
需扣100元免賠額
對(duì)于普通的意外醫(yī)療險(xiǎn)而言,所謂的“可報(bào)銷的、必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)用”,一般都是醫(yī)保范圍內(nèi)可報(bào)銷的費(fèi)用,而商業(yè)意外險(xiǎn)就是在醫(yī)保的基礎(chǔ)上進(jìn)行“接力”賠付。上述產(chǎn)品的意外醫(yī)療保額是兩萬(wàn)元,賠付時(shí)需要扣除100元的免賠額。如果醫(yī)療費(fèi)用不足100元,保險(xiǎn)公司則不予以報(bào)銷。對(duì)于高于100元的部分,保險(xiǎn)公司會(huì)在保額范圍內(nèi)對(duì)剩余部分進(jìn)行100%的賠付。
據(jù)悉,上述保險(xiǎn)還會(huì)給付“誤工津貼保險(xiǎn)金”和“住院護(hù)理津貼保險(xiǎn)金”,計(jì)算方式為誤工津貼保險(xiǎn)金日額/住院護(hù)理津貼保險(xiǎn)金日額×天數(shù),天數(shù)以90天為限,就診的醫(yī)院必須是二級(jí)或以上的公立醫(yī)院。 （據(jù)新快報(bào)） |
