近日，支付清算協(xié)會(huì)下發(fā)《中國支付清算協(xié)會(huì)關(guān)于對(duì)《完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)問題的意見》征求意見的函》（下文簡稱《意見》），就借貸分離的細(xì)則進(jìn)行意見征詢。分析認(rèn)為，按照《意見》，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)整體將下降，其中餐飲娛樂業(yè)最受益，此外，取消行業(yè)分類、借貸分離等將消除套碼、套現(xiàn)等亂象。
收單服務(wù)費(fèi)自主協(xié)定， 實(shí)行借貸分離
銀行卡市場曾經(jīng)歷過三次定價(jià)?，F(xiàn)行的刷卡手續(xù)費(fèi)依據(jù)的是2013年1月下發(fā)的《國家發(fā)展改革委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》，又稱“66號(hào)文”。
按照新版《意見》，發(fā)卡行向收單機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用將采取借貸分離的方式。何為“借貸分離”？所謂“借貸合一”是指當(dāng)前刷卡消費(fèi)中，借記卡與貸記卡（信用卡）執(zhí)行相同的刷卡費(fèi)率。
而根據(jù)意見稿調(diào)整后，費(fèi)率變成：收單服務(wù)費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)向商戶自主協(xié)商；發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)向收單機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費(fèi)，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。與現(xiàn)行收單管理辦法相較，不但與發(fā)改委規(guī)定的價(jià)格機(jī)制脫鉤，目前執(zhí)行的發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)7：2：1的分潤比例也被徹底打破。
小商戶可能拒刷信用卡
一位銀行內(nèi)部人士表示：“一旦借貸分離，商戶將是最大受益者。刷卡費(fèi)率降低，意味著商戶向銀行繳納的費(fèi)用降低，銀行的利潤更薄，就費(fèi)用來說對(duì)于持卡消費(fèi)者沒有太大影響。”
融360表示，以前大家刷信用卡或者借記卡刷卡費(fèi)率相同。但以后使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續(xù)費(fèi)。表面上看，只是商家支出負(fù)擔(dān)增加，但是別忘了羊毛是出在羊身上，商家很可能會(huì)把刷信用卡多出的手續(xù)費(fèi)從消費(fèi)者身上“補(bǔ)回來”。專家也表示，一旦借貸分離，很有可能會(huì)引發(fā)商戶拒刷信用卡的現(xiàn)象。
信用卡套現(xiàn)成本將走高
對(duì)銀行來說，借記卡與信用卡的成本和風(fēng)險(xiǎn)完全不一樣，信用卡可以透支消費(fèi)，相當(dāng)于消費(fèi)信貸，銀行要承擔(dān)免息期內(nèi)的資金成本、壞賬等風(fēng)險(xiǎn)，而借記卡則不存在這些成本。此外，信用卡的推廣和運(yùn)營等業(yè)務(wù)成本也普遍比借記卡要高。
有分析認(rèn)為，從消費(fèi)者角度來看，持有信用卡，可以享受免息透支，還可參與銀行推出的刷卡優(yōu)惠等營銷活動(dòng)，借記卡卻沒有。而信用卡持卡人和借記卡持卡人承擔(dān)的是一樣的刷卡手續(xù)費(fèi)。盡管目前的刷卡手續(xù)費(fèi)基本都是由商戶來承擔(dān)，但很多時(shí)候，商戶會(huì)將這一成本轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者，借記卡持卡人變相“補(bǔ)貼”了信用卡持卡人。 （據(jù)新快報(bào)） | 
