收入增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于GDP增速的保險(xiǎn)業(yè)，成為經(jīng)濟(jì)下行壓力下最亮眼的行業(yè)之一。但由于起步較晚，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段，行業(yè)發(fā)展仍重規(guī)模和盈利，產(chǎn)品價(jià)格高、保障程度低、費(fèi)用占比高、銷售誤導(dǎo)、理賠難等問(wèn)題使行業(yè)形象不佳，服務(wù)水平仍有較大的提升空間。
利潤(rùn)翻番 難掩規(guī)模尷尬
根據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)收入增速高達(dá)17.5%，成為經(jīng)濟(jì)下行壓力下最亮眼的行業(yè)之一。全國(guó)保費(fèi)收入突破2萬(wàn)億元，總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億元，全行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)106.4%，利潤(rùn)額創(chuàng)下歷史新高。保險(xiǎn)資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)收益5358.8億元，同比增長(zhǎng)46.5%。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新興領(lǐng)域，更達(dá)到了數(shù)倍的增長(zhǎng)速度。
今年一季度，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8425.4億元，同比增長(zhǎng)20.4%。賠款與給付支出2311.2億元，同比增長(zhǎng)24.3%。總資產(chǎn)108703.1億元，較年初增長(zhǎng)7%。凈資產(chǎn)14364.7億元，較年初增長(zhǎng)8.4%。預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額870.9億元，同比增長(zhǎng)142.6%。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，政府部門(mén)不善于運(yùn)用保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，居民對(duì)保險(xiǎn)“不買(mǎi)賬”等，凸顯我國(guó)與其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)差距較大。近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)形象雖有所好轉(zhuǎn)，但“賣保險(xiǎn)的”仍然成為保險(xiǎn)從業(yè)人員形象代表，社會(huì)認(rèn)可度較低。
“不道德”產(chǎn)品仍存
“據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，賠付率和費(fèi)用不成比例，特別是意外險(xiǎn)中，有些保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)產(chǎn)品賠付率不足20%。”北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉說(shuō)。
購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，卻被不良銷售人員將保單“升級(jí)”變成了P2P產(chǎn)品；到銀行辦理存款業(yè)務(wù)，卻被忽悠買(mǎi)了保險(xiǎn)理財(cái)……此類行徑久遭消費(fèi)者詬病。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告(2015)》指出，2014年我國(guó)各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)共接受處理保險(xiǎn)消費(fèi)有效投訴事項(xiàng)2.9萬(wàn)余個(gè)，其中對(duì)保險(xiǎn)公司違法違規(guī)的投訴占投訴總量的19%，涉及保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的投訴占投訴總量的80.37%。
報(bào)告分析稱，從投訴反映的問(wèn)題來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要集中在對(duì)定損價(jià)格不滿意、對(duì)理賠時(shí)效不滿意及對(duì)拒賠原因不認(rèn)可等；人身保險(xiǎn)主要集中在銷售人員夸大產(chǎn)品收益、混淆保險(xiǎn)與銀行理財(cái)儲(chǔ)蓄概念、隱瞞免責(zé)條款、退保損失過(guò)高、保險(xiǎn)金給付數(shù)額爭(zhēng)議等。
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不足
致客戶利益受損
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)之所以長(zhǎng)期存在種種亂象，服務(wù)水平提升緩慢，行業(yè)形象得不到根本扭轉(zhuǎn)，除行業(yè)自身存在不少問(wèn)題外，也有外部監(jiān)管和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不足的因素。
鄭偉指出，除了一些保險(xiǎn)公司存在重規(guī)模利潤(rùn)、輕客戶服務(wù)的現(xiàn)象，監(jiān)管方也存在對(duì)消費(fèi)者保護(hù)重視不夠、落實(shí)不夠、監(jiān)管不力，甚至出現(xiàn)盲目保護(hù)保險(xiǎn)公司利益的情況。同時(shí)，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分，一些保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、商業(yè)模式創(chuàng)新缺乏動(dòng)力。
人保壽險(xiǎn)江蘇分公司副總經(jīng)理趙忠良說(shuō)，在低層次競(jìng)爭(zhēng)下，保險(xiǎn)公司普遍急功近利，對(duì)全程服務(wù)無(wú)暇顧及，從而造成業(yè)務(wù)脫節(jié)，消費(fèi)者滿意度低。此外，目前全國(guó)保險(xiǎn)銷售員達(dá)300萬(wàn)人左右。其中多數(shù)員工并非保險(xiǎn)公司的正式員工，僅簽署了相關(guān)銷售展業(yè)協(xié)議，這導(dǎo)致其只關(guān)心銷售訂單，不關(guān)心服務(wù)。 （據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)） | 
