手頭暫時沒有規(guī)劃去處的錢和“多余”的資金一般都被市民換成了銀行的短期理財產(chǎn)品?？墒牵煌亩唐诶碡敭a(chǎn)品收益率存在較大差異，現(xiàn)在來看看理財專家透露的買短期理財不得不知道的那些事情。
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首要考慮流動性和安全性
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農(nóng)行吉林省分行財富管理中心財富顧問劉建華介紹，購買短期理財產(chǎn)品的資金往往要求較高的流動性，因此在選擇產(chǎn)品時應(yīng)把流動性和安全性放到首要位置，收益性放到次要位置。
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1.無論什么產(chǎn)品，首先要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，在產(chǎn)品說明書中弄清產(chǎn)品投資標(biāo)的、期限、收益計算方式、交易手續(xù)費(fèi)等內(nèi)容，這對判斷產(chǎn)品屬性至關(guān)重要。
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2.由于是購買短期理財產(chǎn)品，因此對產(chǎn)品的流動性要特別注意，例如：產(chǎn)品的起息時間和購買時間是否一致，如果不一致，要弄清產(chǎn)品募集期的收益計算方式，同時在計算產(chǎn)品收益時要把募集期也計算在內(nèi)，由于產(chǎn)品期限較短，如果加上募集期，產(chǎn)品的收益率可能就會大打折扣。另外要注意產(chǎn)品到期后資金的到賬時間及方式，短期理財產(chǎn)品贖回到賬時間因產(chǎn)品不同，交易規(guī)則不同而不同，注意是否實(shí)時到賬、是否需要做贖回操作，避免因不了解交易規(guī)則而影響資金的使用。
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3.關(guān)注收益率。注意收益率的類型，是保證收益率、預(yù)期收益率還是業(yè)績比較基準(zhǔn)。這其中，保證收益率的風(fēng)險幾乎為零，如果不是保證收益率，還要了解產(chǎn)品的投資標(biāo)的，分析預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)的可能性，一般來說預(yù)期收益率指的是在理想情況下產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場風(fēng)險，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。如果產(chǎn)品有運(yùn)作歷史，可以對歷史收益率情況進(jìn)行分析，了解收益率的走勢，同時結(jié)合當(dāng)前的市場環(huán)境，對收益率的實(shí)現(xiàn)有一個明確的判斷，對于設(shè)計相對復(fù)雜的產(chǎn)品還可咨詢專業(yè)人員。
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4.注意交易成本。由于短期理財產(chǎn)品收益相對較低，交易成本的高低對產(chǎn)品收益率影響很大，因此要注意認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)的收取方式及費(fèi)率高低。
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關(guān)注產(chǎn)品的投資標(biāo)的
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現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品琳瑯滿目，如何在享受高收益的情況下，防范風(fēng)險？
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吉林省分行經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行私人銀行客戶經(jīng)理王博表示，應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)品的投資標(biāo)的，也就是理財投資的錢用在什么地方、投給誰、怎么用。短期的理財產(chǎn)品普遍投資的方向是銀行間票據(jù)、同業(yè)拆借、同業(yè)存款。投資這些標(biāo)的的理財產(chǎn)品風(fēng)險相對較低。其次，要注意募集期和到賬時間是否過長，如果過長，也降低了投資者的實(shí)際的收益率。再次，要看產(chǎn)品的贖回期，一般短期理財固定期限的理財產(chǎn)品投資者是不可以提前贖回的，但非固定期限的理財產(chǎn)品可以根據(jù)理財產(chǎn)品的條款約定贖回。
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要做到三個“關(guān)注”
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工商銀行長春南部都市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行理財經(jīng)理田甜介紹，購買短期理財產(chǎn)品需要做到三個“關(guān)注”：
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一是關(guān)注時間。特別靈活型實(shí)時到賬產(chǎn)品，都有時間的限制，一般大約在交易日15點(diǎn)至17點(diǎn)之前交易有效。
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二是關(guān)注是否保本。理財產(chǎn)品分保本類、非保本類，保證收益與浮動收益類。且產(chǎn)品的預(yù)期收益率與該產(chǎn)品的投資風(fēng)險高低相關(guān)，要選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。
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三是關(guān)注費(fèi)率。目前銀行理財產(chǎn)品大多是免申贖費(fèi)的，但有些是收費(fèi)的，包括：認(rèn)購費(fèi)/申購費(fèi)、贖回費(fèi)、產(chǎn)品年管理費(fèi)、年托管費(fèi)、超額收益業(yè)績報酬。雖然它們往往是百分之零點(diǎn)幾進(jìn)行收取，但卻應(yīng)引起關(guān)注。 | 
