? “7%年化收益率、1年期限、1000元起認(rèn)購(gòu)！”弘康人壽在7月18日推出的這款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，足以讓眾多投資者動(dòng)心。但事實(shí)也再次證明，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品只能玩玩“噱頭”。首先這款產(chǎn)品銷售3天，額度卻僅有限的5000萬(wàn)元；其次，除了個(gè)別產(chǎn)品的收益率偶爾閃亮吸引投資者外，其他互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品平均收益表現(xiàn)，與同期限的銀行理財(cái)相比，基本處在下風(fēng)，所以在市場(chǎng)上仍是“雞肋”角色。
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? “噱頭”產(chǎn)品頻出
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? 不僅是弘康人壽，最近京東推出的一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也賺足投資者眼球：期限1年，預(yù)期年化收益率達(dá)到6.9%！
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? 拋開(kāi)高大上的信托產(chǎn)品不談，截至7月17日，寶寶類貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)最佳的富國(guó)富錢(qián)包，7天年化收益率僅為5.785%，排在第六名以后的產(chǎn)品，收益基本降至5%以下，難尋亮點(diǎn)。再來(lái)看投資范圍較為接近的銀行理財(cái)產(chǎn)品，上周發(fā)行的6個(gè)月至12個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.47%；一年以上期限的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為6.17%。因此上述兩款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率，即使在銀行理財(cái)面前也賺足了風(fēng)頭。
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事實(shí)上，記者研究發(fā)現(xiàn)，京東這款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)并不新奇。這款產(chǎn)品僅有1天搶購(gòu)時(shí)間，并且未公布規(guī)模是多少。按以往這類產(chǎn)品的特點(diǎn)，投資者能認(rèn)購(gòu)的數(shù)量較少。
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7%高收益解構(gòu)
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那么少量奪眼球的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的高收益從何而來(lái)？以打出7%預(yù)期年化收益率的弘康人壽在線理財(cái)兩全保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）為例，在它的資產(chǎn)配置方向中，預(yù)計(jì)收益率最高的是兩大部分：信托計(jì)劃、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃，達(dá)到7.5%-8.5%；債權(quán)投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃達(dá)到5.5%-7.5%。這兩大類資產(chǎn)的最高配置比例都可達(dá)到95%。
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除了幾款“噱頭”產(chǎn)品外，其他保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)如何？分期限時(shí)間段來(lái)對(duì)比，首先目前投資期限為1個(gè)月及以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.31%。而國(guó)華人壽推出的新版理財(cái)寶31天收益率也才4%，只有91天期限的表現(xiàn)出色，收益率達(dá)到6.0%。另外，3個(gè)月至6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.28%。其中民生保險(xiǎn)、昆侖健康險(xiǎn)各有一款90天的理財(cái)產(chǎn)品，收益率分別達(dá)到了5%和6%，總算給保險(xiǎn)理財(cái)挽回點(diǎn)面子。
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從整體看，保險(xiǎn)理財(cái)期限在1年期及以上的數(shù)量最多，占比達(dá)到53%。不可忽視的是，與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獨(dú)有的好處是，附加了相應(yīng)的保險(xiǎn)保障功能。
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