????一、什么是銀行理財產(chǎn)品
????近幾年，銀行理財產(chǎn)品以其相對較高的收益和穩(wěn)健性成為百姓青睞的投資渠道之一。但由于專業(yè)知識所限，仍有不少投資者對銀行理財產(chǎn)品及其風(fēng)險認(rèn)識不夠深入。為此，筆者采訪了銀行的專業(yè)人士。
????銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資管理計劃。通俗地說，銀行理財產(chǎn)品可以理解為老百姓將閑置資金交給銀行，銀行憑借自身的專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險承受能力，幫助客戶進行投資。
????二、銀行理財產(chǎn)品是否有風(fēng)險
????銀行理財產(chǎn)品既然是一種基于投資性質(zhì)的產(chǎn)品，它與銀行存款就存在本質(zhì)上的區(qū)別。銀行存款是老百姓將錢借給銀行，銀行作為債務(wù)人負有到期還本付息的義務(wù)；而銀行理財產(chǎn)品是老百姓將資金委托給銀行，銀行作為委托人并不一定承擔(dān)到期兌付本息的義務(wù)，而是要視雙方簽署的協(xié)議而定。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財計劃分為保證收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃三種。在實際投資實踐中，老百姓最常見到的是非保本浮動收益理財計劃，所謂非保本浮動收益理財計劃，是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃。購買這一類型理財產(chǎn)品的投資者，須對可能承擔(dān)收益未達預(yù)期甚至本金損失的風(fēng)險有充分的認(rèn)識。
????三、購買前要注意什么
????在購買銀行理財產(chǎn)品之前，應(yīng)重點關(guān)注以下幾個方面：
????首先，關(guān)注自身的經(jīng)濟實力。銀行理財產(chǎn)品購買起點較高，至少為5萬元人民幣以上，這就要求投資者須具備一定的經(jīng)濟實力。同時，大部分理財產(chǎn)品的期限較長且不可贖回，投資者應(yīng)合理安排資金的使用。
????其次，關(guān)注自身的風(fēng)險承受能力。投資者在購買理財產(chǎn)品之前，應(yīng)做好風(fēng)險評估工作，根據(jù)財產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險偏好等確定自身的風(fēng)險等級。只有風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品才可以購買。
????再次，關(guān)注產(chǎn)品的銷售文件。客戶在購買前，須全面了解產(chǎn)品特點并充分理解《產(chǎn)品說明書》、《風(fēng)險揭示書》等銷售文件中的具體條款及事項。
????最后，提高產(chǎn)品及風(fēng)險認(rèn)知能力。 （據(jù)搜狐理財） | 
