????11月11日，“光棍節(jié)”，今年你脫“光”了嗎？緣分靠天定，不過財(cái)運(yùn)就要靠自己了。對于單身族來說，理財(cái)或許是一件陌生的事情，但時(shí)不我待，現(xiàn)在不理財(cái)，小心財(cái)不理你。
????如何從零開始走上成“財(cái)”之路？本期，記者采訪了幾個(gè)80后單身族，看看他們的故事中是否有你的身影，同時(shí)也聽聽理財(cái)師們的建議。
????“只有消費(fèi)的錢，沒有理財(cái)?shù)腻X”
????檔案主人：小王，芳齡27歲，東北大妞
????來寧波三年多了，小王用“安定”來形容自己的生活?，F(xiàn)在她在本地一家媒體工作，“我的崗位收入比較固定，每月稅后收入約4000多元，除去房租水電每月500元、話費(fèi)交通每月300元，還有飲食500元，生活雜費(fèi)700元，每年能省下來24000元?！?/p>
????理論上，小王每年能存2萬多，不過因?yàn)槊磕暌鋈ヂ糜我粌纱?，還要回東北老家探親，花銷也不小，“算下來，一年能存1萬多就差不多了”。
????一年1萬元，三年差不多3萬元。小王是怎么安排這筆錢的呢？“現(xiàn)在都放在活期里”。為什么不存定期或者買基金之類的？除了懶得折騰，小王說這里面也有自己的考慮。
????“存定期這些錢一年也就幾百元利息，還不能隨時(shí)取用，而且就算存定期，我只能接受半年期的，最長也就一年，懶得去弄了。而且現(xiàn)在老家在拆遷，我想著，說不定要幫襯著家里一些，就先放著吧?！?/p>
????除了定期，也有朋友跟小王提起過基金之類的理財(cái)渠道，不過她覺得“基金現(xiàn)在收益也太差了，如果選擇基金定投，又要連續(xù)堅(jiān)持好幾年，也是不能挪用的。炒股倒是聽說做得好收益挺高，但是我又不知道風(fēng)險(xiǎn)在哪里，不知道怎么炒。如果有大筆資金也就算了，關(guān)鍵是現(xiàn)在只有消費(fèi)的錢，沒有多余理財(cái)?shù)腻X”。
????提到理財(cái)，小王說身邊很多朋友都有類似情況?！坝袀€(gè)朋友是寧波本地人，家境一般，父母有房，也是差不多情況，一旦攢錢了，就買車、美容，就當(dāng)是為自己投資了，不太會考慮到怎么理財(cái)去錢生錢?！?/p>
????建議：將基金定投當(dāng)強(qiáng)制儲蓄
????吳思慧中國銀行(601988,股吧)(行情 股吧 資金流)寧波市分行理財(cái)師
????總的來說，王小姐對自己的生活還是具有一定規(guī)劃的，對收支情況有較清晰的了解，量入為出，有一定積蓄。建議王小姐每月支取一部分資金做基金定投。對于年輕人來說，基金定投可以積少成多，起到很好的強(qiáng)制儲蓄作用；在每月較少的現(xiàn)金流情況下，用較少的投入獲得資本市場的回報(bào)。
????另外，備用金可以配置銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，如中國銀行日積月累人民幣理財(cái)產(chǎn)品，可以在每個(gè)工作日9:30-15:30隨進(jìn)隨出，既具有很高的流動性，又可以獲得比活期高4倍以上的收益。
????“股市太爛，做點(diǎn)基金定投算了”
????檔案主人：小謝，26歲青年，甬漂
????跟小王一樣，小謝在寧波工作也三年多了，目前在一家保險(xiǎn)公司上班，還處于事業(yè)奮斗期，不過在老家已經(jīng)備好房子了。因?yàn)楣ぷ鹘佑|理財(cái)?shù)母拍畋容^多，加上朋友中也有做投資理財(cái)?shù)?，小謝對自己的財(cái)務(wù)安排很有計(jì)劃，不僅習(xí)慣記賬，還開了基金定投賬戶和保險(xiǎn)賬戶等。
????“剛畢業(yè)的時(shí)候工資很低，月薪才1000多元，也沒錢理財(cái)，能養(yǎng)活自己就不錯了。后來慢慢漲上來，現(xiàn)在每月薪資6000元出頭，慢慢也就有點(diǎn)積蓄了。今年開年，我在媽媽贊助下開了一個(gè)基金定投賬戶，自己每月拿出2000元，媽媽還贊助了1000元。現(xiàn)在股市實(shí)在太爛了，基金還好一點(diǎn)。此外，我還投保了一份重疾險(xiǎn)和一份意外險(xiǎn)，每年2000元左右，添個(gè)保障。”
????小謝說自己很節(jié)儉，平時(shí)會記賬，每月最大的兩筆開支就是買書和請客吃飯，“節(jié)儉不等于小氣，我請客挺大方的，這和買書一樣，也是對自我的一種投資。”這樣，小謝每月能存下2000元。
????“我朋友中有從事理財(cái)投資的，接觸多了，我真心覺得現(xiàn)在中國理財(cái)市場缺少專門的理財(cái)顧問，市場上收益稍高的理財(cái)產(chǎn)品門檻都很高。我現(xiàn)在存下來的錢都放在活期了，夠不上高收益，至少能靈活取用?！?/p>
????建議：量入為出較為可取
????吳思慧中國銀行寧波市分行理財(cái)師
????小謝的理財(cái)和消費(fèi)習(xí)慣都比較可取，量入為出，并有自己的理財(cái)規(guī)劃，基金定投確實(shí)是比較適合年輕人的理財(cái)方式?？赡芤?yàn)槁殬I(yè)的關(guān)系，比起時(shí)下很多年輕人都沒有為自己購買保障保險(xiǎn)或者理財(cái)型保險(xiǎn)的意識，小謝的保險(xiǎn)意識也比較強(qiáng)。
????對于閑余資金，建議預(yù)留3-6個(gè)月左右的日常家庭支出作為應(yīng)急備用金。應(yīng)急備用金是作為日常應(yīng)對家庭臨時(shí)性、突發(fā)性的支出而必須預(yù)留出來的資金，而非日常家用。建議購買銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，如中國銀行的中國紅貨幣寶，可以在每個(gè)工作日的交易時(shí)間隨進(jìn)隨出，既具有很高的流動性，又可以獲得比活期高5倍以上的收益。
????均衡配置積累原始資本
????檔案主人：胡小姐，80后單身女，象山人
????2008年開始工作，胡小姐工齡快5年了。相比其他受訪者，胡小姐的工作更為特殊一點(diǎn)，她本人就是銀行職工，更接近理財(cái)。那她在理財(cái)方面是否更加成熟，能給我們單身族更多的借鑒呢？
????胡小姐現(xiàn)在住在父母購置的房子里，目前每月有5000元房貸，力所能及范圍內(nèi)，她每月也要負(fù)擔(dān)一些按揭。因?yàn)楣ぷ鳑]幾年，胡小姐也說自己“原始積累的資本不多”，但是理財(cái)方面，她有自己的規(guī)劃和布局。
????“從2008年開始，我就開始基金定投，每月1000元。我也聽到很多人說基金定投不賺錢，但我覺得市場下行的時(shí)候，基金份額增多，這就是定投的優(yōu)勢體現(xiàn)了。其實(shí)，對于年輕人來說，每月1000元，不存也就花了，隨便去商場買雙靴子都不止1000元，錢花出去根本看不出來。而基金定投雖然不見得是很好的盈利方式，對于年輕人來說，卻是很好的強(qiáng)制儲蓄的方法?！?/p>
????除了基金定投，胡小姐還配置了一些理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金。“大筆閑置資金就放在理財(cái)產(chǎn)品里，雖然理財(cái)收益有多有少，不過銀行產(chǎn)品很多，總比活期劃算，我一般都買半年至一年期的產(chǎn)品。此外，我還買了貨幣基金，作為備用金。定投和理財(cái)產(chǎn)品流動性差，貨幣基金隨時(shí)可以贖回，而且收益也還好?！?/p>
????很多年輕人在理財(cái)時(shí)會忽視保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為專業(yè)人士的胡小姐則在幾年前就選擇投保了一份現(xiàn)金價(jià)值比較高的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，附加人壽保險(xiǎn)功能。
????建議：消費(fèi)型險(xiǎn)種更適合白領(lǐng)
????毛彤巍光大銀行(601818,股吧)(行情 股吧 資金流)寧波分行理財(cái)師
????作為一位銀行從業(yè)人員，胡小姐有豐富的金融知識，在理財(cái)配置上比較合理?；鸲ㄍ堕L期投資、分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的功能比較適合年輕人作為強(qiáng)制儲蓄。目前，多家銀行推出了智能定投產(chǎn)品，通過在市場低估的時(shí)候增加定投金額、在市場高估的時(shí)候減少定投金額來提高定投的有效性。胡小姐可以考慮選擇智能定投的方式。
????另外，從保險(xiǎn)配置的先后順序來說，理財(cái)型保險(xiǎn)更偏重強(qiáng)制儲蓄的功能，胡小姐這樣的白領(lǐng)人士更應(yīng)該選擇意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等消費(fèi)型險(xiǎn)種，這些險(xiǎn)種往往保障范圍更廣，更符合年輕人的保險(xiǎn)需求。
????勿以錢少而不為積少成多是正道
????“不去透支能用多少算多少”
????檔案主人：留溫(昵稱)，80后單身女，本地人
????作為一位大齡單身女郎，單身、年齡都已經(jīng)成為留溫的禁忌詞匯了。從事廣告業(yè)多年，屬于留溫的緣分一直沒來，而對于理財(cái)，她也是抱著隨緣的心態(tài)。
????“我這人最不會理財(cái)了，原來好不容易買了點(diǎn)基金，一直都被套著。原本是圖個(gè)方便，基金定投不用自己去管，也約束一下自己，能每月固定存點(diǎn)錢。但是定投了快三年，投入2萬多，也沒有收益，現(xiàn)在實(shí)在灰心了，今年4月我已經(jīng)取消了定投，不過錢還在賬戶上沒取出來，現(xiàn)在也不知道凈值還有多少?！?/p>
????留溫將自己定位在享受型，“就算賺了錢，存了一點(diǎn)也都會再花出去，比如去旅游一趟，買個(gè)大件小件的?！敝劣谧约河卸嗌倌晷剑魷匾矎膩頉]算過，“永遠(yuǎn)不知道自己錢包里有多少錢，不過之前在父母資助下買了一輛車子”。
????“我的概念就是讓錢在自己手中自由掌控，不會去透支去拮據(jù)，能用多少就用多少，一般會留點(diǎn)以備有個(gè)急用啥的。有時(shí)候，我也想著能讓錢多生點(diǎn)錢，所以才去買基金，但是失望而歸?？粗F(xiàn)在這景氣，我是更不指望了，反正目前對理財(cái)產(chǎn)品之類都沒太大興趣。倒是有人說買個(gè)保險(xiǎn)有點(diǎn)保值，還在糾結(jié)中呢。”
????建議：理財(cái)需養(yǎng)成習(xí)慣持之以恒
????毛彤巍光大銀行寧波分行理財(cái)師
????留女士的情況在市民中很普遍。確實(shí)，這兩年股票基金的投資收益并不理想，在理財(cái)?shù)牡缆飞贤龅胶芏嗟钠D難險(xiǎn)阻。但理財(cái)不僅僅是投資，更重要的是養(yǎng)成習(xí)慣，持之以恒。
????建議留女士首先從記賬做起，養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，雖然她的消費(fèi)觀是不透支，但也需要建立自己的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，確定長期和短期需求，并為自己其他需求早做打算。
????人無遠(yuǎn)慮，必有近憂，預(yù)備緊急備用金是必須的，一般來說通常要準(zhǔn)備3-6個(gè)月支出的緊急備用金，需要準(zhǔn)備多少也來源于你的記賬，記賬是所有理財(cái)?shù)拈_始。
????記者手記
????你是在門里，還是在門外
????在記者的采訪中，單身者理財(cái)往往會出現(xiàn)兩極化的趨勢，有人已經(jīng)入門，有人還在門外不得其法?！皼]錢怎么理財(cái)”、“吃光用光省心”，會這么想的大部分年輕人賬戶里的數(shù)額往往幾年都沒什么變化；而開始理財(cái)?shù)娜?，可能喜歡記賬，知道量入為出；可能喜歡多留心理財(cái)?shù)脑掝}，知道積少成多。一年兩年看不出變化，但九年十年后，這個(gè)區(qū)別可能就很大。所謂量變引起質(zhì)變，就取決你當(dāng)下有沒有行動了。 | 
