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????分析
????曾經(jīng)的師徒 今日的對(duì)手
????業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，VISA對(duì)銀聯(lián)的“封堵”絕非安全問(wèn)題那么簡(jiǎn)單，其背后是對(duì)中國(guó)銀行卡市場(chǎng)巨大利益的爭(zhēng)奪。一位資深業(yè)內(nèi)人士如此形容VISA和銀聯(lián)的關(guān)系：“開始的時(shí)候，VISA這個(gè)老師手把手地教銀聯(lián)。隨著中國(guó)銀聯(lián)這個(gè)當(dāng)年的學(xué)生不斷發(fā)展壯大，老師越來(lái)越擔(dān)心自己多了一個(gè)勁敵。而學(xué)生也發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初的老師其實(shí)是自己發(fā)展道路上的最大對(duì)手。”
????■VISA是中國(guó)銀行卡市場(chǎng)引路人
????客觀地說(shuō)，在2002年中國(guó)銀聯(lián)成立之前很長(zhǎng)一段時(shí)間，VISA實(shí)際上擔(dān)負(fù)起了中國(guó)銀行卡市場(chǎng)引路人和培育者的角色，這一歷史最早可以追溯到上世紀(jì)80年代初，當(dāng)時(shí)中資銀行就開始和VISA等國(guó)際卡組織的合作。1996年工商銀行在中國(guó)首次發(fā)行了沿用到現(xiàn)在的雙幣信用卡，雙幣卡累計(jì)發(fā)行量占到國(guó)內(nèi)信用卡數(shù)量90％以上。
????在那段時(shí)間，VISA為了培育中國(guó)市場(chǎng)投入了大量的精力。2002年3月中國(guó)銀聯(lián)成立，三個(gè)月后，銀聯(lián)加入VISA，成為其簽約收單機(jī)構(gòu)。此后VISA對(duì)銀聯(lián)的扶持又繼續(xù)了很長(zhǎng)時(shí)間。
????開始的時(shí)候，VISA和銀聯(lián)和睦相處，銀聯(lián)集中精力搞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，搭建支付清算體系效果；而VISA則搶占中國(guó)蒸蒸日上的信用卡市場(chǎng)。一個(gè)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2005年底，我國(guó)使用以4字開頭的VISA標(biāo)準(zhǔn)和品牌的銀行卡達(dá)2.8億張，而以6字開頭的中國(guó)銀聯(lián)卡當(dāng)時(shí)僅為8600萬(wàn)張。
????■銀聯(lián)海外擴(kuò)張威脅VISA收入
????對(duì)于銀聯(lián)卡和VISA這樣的支付系統(tǒng)提供商，其主要收入來(lái)源就是商戶的回傭和刷卡手續(xù)費(fèi)。由于中國(guó)內(nèi)地的銀行卡清算渠道并不開放，所有境內(nèi)銀行卡的人民幣交易都必須通過(guò)銀聯(lián)通道，因此以4打頭的VISA標(biāo)準(zhǔn)卡即使在國(guó)內(nèi)發(fā)行使用也不能讓VISA獲得相應(yīng)的收益，其主要收入只能來(lái)源于中國(guó)持卡人在境外的消費(fèi)和外國(guó)持卡人在境內(nèi)的消費(fèi)。
????隨著中國(guó)銀聯(lián)國(guó)際化步伐的加快，兩者的關(guān)系發(fā)生了變化。中國(guó)銀聯(lián)的目標(biāo)很明確，就是“不斷加快國(guó)際化進(jìn)程，努力把中國(guó)銀聯(lián)建設(shè)成為在國(guó)內(nèi)具有權(quán)威性和公信力，在國(guó)際具有競(jìng)爭(zhēng)力和影響力的國(guó)際性銀行卡組織，把銀聯(lián)品牌建設(shè)成具有全球影響力的中國(guó)自主支付品牌?！蹦壳?，銀聯(lián)已經(jīng)在90個(gè)國(guó)家和地區(qū)開通網(wǎng)絡(luò)，基本實(shí)現(xiàn)了中國(guó)人走到哪里，銀聯(lián)卡就用到哪里。
????據(jù)報(bào)道，銀聯(lián)當(dāng)初之所以痛下決心拓展國(guó)際市場(chǎng)，也與VISA不無(wú)關(guān)系。2003年下半年，銀聯(lián)提出希望借助VISA全球網(wǎng)絡(luò)，讓8億張人民幣借記卡走出國(guó)門，但是卻遭到了意料之外的反對(duì)。當(dāng)然，VISA希望參與中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的愿望也沒(méi)能實(shí)現(xiàn)。
????2005年出臺(tái)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)銀行卡受理市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確指出，“雙幣種信用卡和雙幣種借記卡在港澳和境外有銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的國(guó)家和地區(qū)使用時(shí)，國(guó)內(nèi)發(fā)卡銀行應(yīng)支持經(jīng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接，要對(duì)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開放人民幣賬戶的交易和清算，其他任何機(jī)構(gòu)不得設(shè)置障礙和進(jìn)行干預(yù)?！?/p>
????這顯然威脅到了VISA在境外的收入。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析說(shuō)，VISA這些年在中國(guó)市場(chǎng)上發(fā)行了大量雙幣信用卡，按照以前的格局，基本上是銀聯(lián)主內(nèi)，VISA主外。這兩年中國(guó)銀聯(lián)不僅沒(méi)有開放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，還大力把網(wǎng)絡(luò)鋪到境外很多國(guó)家。VISA現(xiàn)在不僅在境內(nèi)很難掙到錢，在境外賺錢也越來(lái)越困難，所以才會(huì)禁止VISA標(biāo)準(zhǔn)的信用卡在境外通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)刷卡。 | 
