????日歷牌的翻頁既隨意又意義重大。日子一天天地過去，但新的一年到來時(shí)，我們的感覺卻是翻開了全新的一頁，可以重新開始。
????對(duì)我們的財(cái)務(wù)狀況來說尤其如此。對(duì)很多人來說，過節(jié)可能讓我們繃得有些太緊——不只是腰帶繃得太緊。
????以下五點(diǎn)建議可以幫助你2010年有個(gè)良好的開端，不只為新的一年，而且為下一個(gè)新的10年。
????1. 制定攢錢計(jì)劃
????自2008年9月金融海嘯將一切席卷一空以來，很多人都在瘋狂地?cái)€錢。這是好事，不過一旦風(fēng)暴的陰云開始消散，這樣的自律就可能喪失。
????盡管經(jīng)濟(jì)依然脆弱，很多人仍待業(yè)家中，復(fù)蘇的跡象卻變得越來越清晰。在你的新年決心中，制定一個(gè)攢錢的目標(biāo)，與你的固定收入掛鉤，即使攢下的每筆錢并不很多。保持自律非常重要。攢下的錢能隨著時(shí)間的推移而增長。
????2. 建立一只應(yīng)急基金
????有關(guān)如何為退休和孩子上大學(xué)攢錢有很多的建議。但說的較少的是應(yīng)該建立哪種應(yīng)急基金。
????應(yīng)急基金的錢可以來自你的攢錢計(jì)劃。它應(yīng)該相當(dāng)于約6個(gè)月的收入。這是個(gè)人保險(xiǎn)的一種形式，在眼下這種迅速變化的時(shí)代非常重要。
????這筆錢應(yīng)該放在安全且容易變現(xiàn)的資產(chǎn)中。存入6個(gè)月的階梯式定期存款是一種方法。
????也就是說存入一個(gè)月、兩個(gè)月……直到6個(gè)月的定期存款。每筆定期存款到期的時(shí)候，你就再買一筆6個(gè)月的定期存款，以便保持階梯式存款的延續(xù)。
????3. 改用每個(gè)月必須還款的借記卡或其他銀行卡
????剪碎信用卡很有道理，消滅全部信用卡債務(wù)就更有道理了。信用卡利率能輕易地抹消你在其他地方獲得的收益回報(bào)。
????不過，現(xiàn)在世界正在迅速擺脫使用現(xiàn)金的年代。不用信用卡的想法幾乎是行不通的。
????那么應(yīng)該擁有什么樣的信用卡呢？借記卡就像現(xiàn)金一樣，因此是最佳之選。用借記卡，你就只能量入為出。
????第二個(gè)最佳選擇是每個(gè)月需要全額還款的簽賬卡。從1996年我把最后一筆信用卡賬單付清之后，就只用簽賬卡或借記卡了。雖然不容易，特別是在圣誕節(jié)這樣的大日子前后。不過錢包里沒有誘人而用價(jià)不菲的信用卡，也不錯(cuò)。
????4. 平衡投資
????在去年，平衡投資就意味著在一年的股市投資巨虧之后增加股市敞口。當(dāng)時(shí)這種想法感覺有些瘋狂，不過事實(shí)證明是明智之舉。
????這是因?yàn)楣墒袕?月份低點(diǎn)大幅上漲，一年的漲勢都非常強(qiáng)勁。如今，我們大部分人的投資或許都過于偏重股票。把投資股市的一部分錢用于債市甚至是持有現(xiàn)金，以恢復(fù)投資平衡，這會(huì)是一種謹(jǐn)慎的做法。
????5. 獎(jiǎng)勵(lì)自己
????新年決心常常無法堅(jiān)持下去，一個(gè)主要原因是這個(gè)過程味如嚼 。節(jié)食、攢錢、不花錢。我們以苦行僧的姿態(tài)開始了新的一年，而到2月份之前，卻發(fā)現(xiàn)這種生活并不適合我們。
????對(duì)我自己來說，這意味著為今年晚些時(shí)候的家人特別出游攢錢。這是在第一個(gè)決心中的攢錢計(jì)劃之外的。
????如果我們堅(jiān)持前四個(gè)決心，就可以在未來10年為自己打下一個(gè)良好的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
? | 
