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銀行出招防止信用卡套現(xiàn) 北京可疑商戶(hù)刷卡遭限

http://    2009-12-12 23:29    作者:熊焱    來(lái)源:北京晚報(bào)

???? 隨著刷卡交易被越來(lái)越多人接受,網(wǎng)購(gòu)群體也正快速膨脹。記者了解到,為防止信用卡套現(xiàn),保障交易安全,不少銀行開(kāi)始加大對(duì)商戶(hù)支付行為的監(jiān)測(cè)力度。對(duì)線(xiàn)上線(xiàn)下可疑商戶(hù)通過(guò)設(shè)置支付限額、合并信用額度等方式予以控制。

????“可疑”商戶(hù)設(shè)限

????安女士在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)要支付一筆3550元的款項(xiàng)。選擇用招行信用卡付款時(shí),卻顯示“支付失敗”。隨后彈跳出來(lái)的對(duì)話(huà)窗口稱(chēng),為防止信用卡套現(xiàn),招行已對(duì)特殊商戶(hù)設(shè)置交易限額。她隨后致電招行客服中心,工作人員告訴她,這個(gè)限額跟安女士購(gòu)物的商戶(hù)有關(guān),安女士的支付額已超過(guò)商戶(hù)的交易限額。若想成功支付,可以試試分筆小額支付。

????招行信用卡中心工作人員上午告訴記者,招行已經(jīng)建立“前-中-后”的防范信用卡被套現(xiàn)的運(yùn)行體系,24小時(shí)全球?qū)崟r(shí)交易監(jiān)控系統(tǒng)在第一時(shí)間識(shí)別套現(xiàn)嫌疑交易,并隨時(shí)根據(jù)商戶(hù)的交易情況動(dòng)態(tài)調(diào)整商戶(hù)的交易限額。記者了解到,由于網(wǎng)上商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)難以分辨,針對(duì)網(wǎng)上套現(xiàn)日益增多的現(xiàn)象,有的銀行針對(duì)信用卡網(wǎng)上支付設(shè)置一個(gè)統(tǒng)一的限額,一些銀行已經(jīng)索性暫停信用卡網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。如民生銀行早在2008年3月就暫停信用卡在支付寶的網(wǎng)上支付。

????分期消費(fèi)并入信用額度

????不僅是網(wǎng)上支付額度受限,記者還了解到,目前大多銀行的信用卡已合并了信用額度和分期額度。

????去年徐先生用信用卡的分期付款功能買(mǎi)了臺(tái)電腦,今年他又分期付款買(mǎi)了部手機(jī),卻發(fā)現(xiàn)情況變了。他告訴記者,去年買(mǎi)電腦時(shí),信用卡的信用額度為5000元,分期額度為3000元,使用3000元額度后,每月還能正常有5000元的信用額度可用。但這回分期付款買(mǎi)了手機(jī)后,卻發(fā)現(xiàn)信用卡的信用額度只剩2000元了。

????記者了解到,有些消費(fèi)者到指定商場(chǎng)信用卡分期付款消費(fèi),取到貨品后,把貨品交還給他們,就可將等值的錢(qián)扣除手續(xù)費(fèi)后套現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士告訴記者,“翻倍套現(xiàn)業(yè)務(wù)正是不法分子利用銀行授予客戶(hù)單獨(dú)的分期額度來(lái)操作的,把信用卡的兩個(gè)額度合并,直接控制了套現(xiàn)情況?!?/p>

????包括建行、招行等多家銀行工作人員均表示,信用卡的分期額度是占用信用額度的。

????商戶(hù)負(fù)面名單銀行共享

????銀監(jiān)會(huì)日前印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定,對(duì)涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶(hù)應(yīng)及時(shí)給予警告和糾正,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止該商戶(hù)收單資格。特約商戶(hù)有涉嫌套現(xiàn)行為的,承擔(dān)管理主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)暫?;蛲V篂樵撋虘?hù)提供清算和結(jié)算服務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶(hù)信息(含單位和個(gè)人信息)記入負(fù)面名單,并積極向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送,推進(jìn)負(fù)面名單共享。

編輯:韋世寧    

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